В России выросли число черных кредиторов
По данным Центробанка, их количество выросло на 36 процентов, что связано с тем, что часть участников отрасли оказалась не готова к новым требованиям регулирования. Как сообщают «Известия», ситуация на рынке начала меняться особенно резко после введения дополнительных мер контроля. Параллельно усилилось давление на добросовестные микрофинансовые организации, которым пришлось в кратчайшие сроки перестраивать свои процедуры.
С марта все микрофинансовые организации обязаны использовать Единую биометрическую систему (ЕБС) при дистанционной выдаче займов. Предполагалось, что это поможет снизить риски мошенничества и повысит безопасность клиентов. Однако на практике нововведение дало обратный эффект: процесс оформления микрокредитов усложнился, а количество отказов начало стремительно расти. Из-за этого часть заемщиков, не сумев получить деньги легально, стала обращаться к услугам теневого рынка, где требования мягче, но риски значительно выше. В итоге серый сектор получил дополнительный приток клиентов, а проблема нелегального кредитования только обострилась.
Эксперты отмечают, что подобные последствия нередко возникают, когда новые правила вводятся слишком быстро и без достаточной адаптации рынка. Чтобы стабилизировать ситуацию, участникам отрасли, регулятору и финансовым платформам необходимо выработать более удобные и безопасные механизмы дистанционной идентификации. В противном случае рост нелегальных займов может продолжиться, а доверие граждан к официальным финансовым сервисам — снизиться еще сильнее.
В последние месяцы тема обязательной биометрической идентификации через Единую биометрическую систему (ЕБС) стала одной из самых обсуждаемых в сфере микрофинансирования. Для рынка это изменение оказалось не просто технической новинкой, а серьезным регуляторным вызовом, который потребовал перестройки внутренних процессов, доработки цифровых сервисов и пересмотра подходов к выдаче займов. На практике внедрение нормы оказалось гораздо сложнее, чем предполагалось изначально.
Пресс-служба Банка России признала, что обязательная идентификация через ЕБС стала непростым регуляторным изменением. На фоне трудностей с адаптацией отрасли регулятор спустя два месяца объявил мораторий на штрафы за нарушение условий выдачи микрозаймов. Иными словами, у участников рынка появилось дополнительное время, чтобы подготовиться к новым требованиям и избежать санкций за временные сбои в исполнении правил.
Как уточняется, применять штрафные меры начнут только через год — с весны 2027 года. При этом к этому моменту новые требования по идентификации должны будут распространяться уже на все микрокредитные организации, включая микрокредитные компании. Это означает, что у рынка остается ограниченный срок для полноценной технической и организационной подготовки к работе по обновленным правилам.
Основатель финтех-платформы SharesPro Денис Астафьев отметил, что к концу марта ни одной компании так и не удалось наладить выдачу кредитов с использованием биометрии. По его словам, это подтверждает, что внедрение механизма потребовало больше времени и ресурсов, чем ожидали регулятор и сами участники рынка. Эксперты также указывают, что для массового запуска таких решений необходимы не только технологические доработки, но и повышение доверия клиентов к биометрическим сервисам, а также стабильная интеграция с государственными платформами.
Таким образом, ситуация с ЕБС показывает, что даже перспективные цифровые инициативы в финансовой сфере требуют поэтапного внедрения и тщательной проверки на практике. Для микрофинансового рынка это не просто отсрочка санкций, а шанс адаптировать бизнес-модель к новым требованиям без резких сбоев в работе и потери качества обслуживания заемщиков.
Вопрос внедрения биометрии в сфере микрофинансирования по-прежнему вызывает у участников рынка немало споров. Несмотря на развитие цифровых сервисов, многие компании сталкиваются с тем, что переход на новые механизмы идентификации требует серьезных затрат и не всегда приносит ожидаемый эффект. На этом фоне особенно остро встает проблема баланса между требованиями регулятора, удобством для клиентов и реальными возможностями бизнеса.
Генеральный директор Moneyman Артем Быков подтвердил, что ключевыми трудностями остаются низкая наполненность Единой биометрической системы (ЕБС), слабая осведомленность граждан о возможностях биометрии и высокая цена подключения к сервису. По его словам, для внедрения такой процедуры компаниям требуются десятки миллионов рублей, и далеко не каждый участник рынка готов инвестировать столь значительные суммы в инфраструктуру, которая пока не гарантирует массового эффекта. Кроме того, сам процесс подключения и сопровождения системы требует не только денег, но и дополнительных организационных ресурсов.
Эксперт также отметил, что если действующие требования сохранятся, то часть заемщиков может уйти к нелегальным кредиторам. По его оценке, доля клиентов МФО, которые в таком случае выберут черный рынок, может достигнуть 15 процентов. Это означает, что ужесточение правил без достаточной готовности рынка и населения способно не только снизить доступность легальных онлайн-займов, но и подтолкнуть часть граждан к более рискованным и непрозрачным финансовым услугам.
Астафьев, в свою очередь, напомнил, что биометрические данные сдали лишь около десяти миллионов россиян, тогда как клиентская база микрофинансовых организаций насчитывает примерно 15 миллионов человек. Иными словами, значительная часть потенциальных заемщиков пока просто не может воспользоваться онлайн-займами в привычном легальном формате. На практике это делает подключение к ЕБС менее выгодным для кредиторов, поскольку круг доступных клиентов оказывается заметно уже, чем существующий спрос на рынке.
Таким образом, проблема биометрии в МФО упирается не только в технологию как таковую, но и в уровень доверия населения, стоимость интеграции и готовность рынка к масштабным изменениям. Если эти вопросы не будут решены комплексно, отрасль может столкнуться с сокращением легального сегмента и ростом спроса на альтернативные, более опасные схемы кредитования.
Ситуация на финансовом рынке продолжает оставаться напряженной, и регулятору приходится искать баланс между безопасностью клиентов и доступностью услуг. Первый зампред правления АО «Национальный банк сбережений» Мария Бродовская не исключила, что уже в следующем году Банк России может вновь смягчить требования, если биометрическая база не начнет расти более высокими темпами. По ее словам, без расширения этой системы рынок рискует столкнуться с серьезными перекосами, а часть спроса может перейти в серую зону.
Эксперт подчеркнула, что в случае медленного развития биометрической идентификации объем нелегальных операций способен заметно увеличиться. При этом рост числа клиентов, которые ищут быстрые финансовые решения, создает дополнительные возможности для недобросовестных игроков. В такой ситуации нелегалам проще привлекать заемщиков, предлагая им услуги вне официального контроля и под более рискованные условия.
Ранее директор департамента финансовой стабильности Банка России Елизавета Данилова отмечала, что на фоне ужесточения требований к микрофинансовым организациям часть россиян стала чаще обращаться в ломбарды. Это говорит о том, что при ограничении доступа к привычным финансовым инструментам спрос не исчезает, а просто перераспределяется в смежные сегменты рынка. В результате граждане ищут альтернативные способы получить деньги быстро и без длительных проверок.
Таким образом, дальнейшие решения Банка России во многом будут зависеть от того, насколько активно будет развиваться биометрическая база и сможет ли она стать массовым и удобным инструментом для клиентов. Если этого не произойдет, регулятору, вероятно, придется учитывать риски роста теневого сектора и искать новые меры, которые помогут сохранить и прозрачность рынка, и доступность финансовых услуг для населения.
Источник и фото - lenta.ru
