В России рассказали о ловушке для самозанятых
28.03.2026 17:30
По словам заместителя председателя комитета Госдумы по бюджету и налогам Каплана Панеша, представляющего фракцию «ЛДПР», эта категория граждан оказалась в своеобразной ловушке: с одной стороны, их подталкивают к ведению деятельности в «серой» зоне, а с другой — банки и финансовые учреждения отказываются предоставлять им кредиты. Такое мнение он выразил в интервью изданию «Лента.ру».
Депутат подчеркнул, что, несмотря на официальные положения, согласно которым самозанятые в России должны иметь возможность получать кредитные продукты на равных условиях с другими предпринимателями, на практике ситуация складывается иначе. Он отметил, что с момента запуска в 2019 году эксперимента по введению налога на профессиональный доход, этот статус приобрели уже миллионы россиян, что свидетельствует о значительном росте числа самозанятых. Однако отсутствие адекватной поддержки со стороны кредитных организаций создает для них серьезные барьеры в развитии бизнеса и ограничивает доступ к финансовым ресурсам.Кроме того, Панеш акцентировал внимание на необходимости реформирования системы кредитования для самозанятых, чтобы стимулировать их легальную деятельность и снизить риски перехода в теневой сектор экономики. Он предложил рассмотреть меры, направленные на улучшение условий кредитования и создание специальных программ поддержки, которые помогут предпринимателям реализовать свой потенциал и внести вклад в экономику страны. В итоге, только комплексный подход к решению этих проблем сможет обеспечить устойчивое развитие сектора самозанятых и повысить уровень финансовой инклюзии в России.В современном экономическом климате самозанятые граждане сталкиваются с серьезными трудностями при попытке получить банковские кредиты, несмотря на выполнение всех необходимых формальностей. Они честно платят налоги и предоставляют легальные подтверждения своих доходов через приложение «Мой налог», демонстрируя добросовестное исполнение своих обязательств перед государством. Однако на практике их доступ к банковскому кредитованию остается существенно ограниченным. С 1 апреля 2026 года ситуация ухудшилась еще больше: Центральный банк России ввел жесткие требования, запрещающие банкам учитывать при оценке платежеспособности заемщика любые доходы, кроме тех, что официально подтверждены через систему «Цифровой профиль», интегрированную с Федеральной налоговой службой и Социальным фондом.Депутат Панеш отметил, что хотя формально самозанятые могут подтвердить свои доходы справкой из приложения «Мой налог», банки продолжают относиться к таким документам с недоверием и скептицизмом. Это создает серьезные барьеры для предпринимателей, работающих самостоятельно, ограничивая их возможности для развития и инвестирования в собственное дело. В результате многие самозанятые вынуждены искать альтернативные источники финансирования или отказываться от расширения бизнеса, что негативно сказывается на экономической активности и инновационном потенциале страны.Таким образом, существующая практика оценки доходов заемщиков требует пересмотра и адаптации к реалиям цифровой экономики, где самозанятые играют все более значимую роль. Для повышения доступности кредитных ресурсов необходимо выработать более гибкие и справедливые критерии, учитывающие специфику подтверждения доходов через цифровые сервисы. Только в этом случае можно будет создать благоприятные условия для развития малого и среднего предпринимательства, стимулируя экономический рост и социальное благополучие.В современном финансовом мире подходы к оценке платежеспособности клиентов требуют значительной модернизации, особенно в свете растущей популярности самозанятости. Депутат Панеш подчеркнул, что существующие скоринговые системы банков ориентированы на традиционные критерии: наличие справки 2-НДФЛ, официальная «белая» зарплата и стабильный трудовой стаж на одном месте работы. Однако самозанятые граждане, несмотря на зачастую более высокие реальные доходы по сравнению с офисными сотрудниками, воспринимаются банками как «рисковая» категория.Он отметил, что это связано с устаревшими алгоритмами оценки, которые не учитывают современные формы занятости и доходов. Для исправления ситуации Панеш предложил законодательно обязать банки признавать справки о доходах, полученные через официальное приложение «Мой налог», наравне с традиционной справкой 2-НДФЛ. По его словам, банки уже имеют техническую возможность проверять данные ФНС через систему «Цифровой профиль», что позволяет легко верифицировать доходы самозанятых так же, как и доходы наемных работников.Таким образом, отсутствуют какие-либо технические препятствия для внедрения обязательного учета доходов самозанятых при оценке их платежеспособности. Внедрение таких изменений не только повысит доступность кредитных продуктов для самозанятых, но и стимулирует развитие малого бизнеса и предпринимательства в стране. В конечном итоге, адаптация банковских скоринговых систем к современным реалиям станет важным шагом к более справедливой и эффективной финансовой системе.В современных условиях развитие самозанятости требует создания адаптированных финансовых инструментов и подходов, которые учитывают уникальные особенности этого сектора экономики. В частности, необходимо разработать единые методики оценки доходов самозанятых граждан, которые отражали бы специфику их деятельности: нерегулярность поступлений, сезонные колебания и отсутствие традиционного трудового стажа. По мнению эксперта Панеша, банки при оценке платежеспособности самозанятых должны ориентироваться не на длительность работы на одном месте, а на реальный денежный поток за последние 12–24 месяца. Кроме того, важно расширить возможности для самозанятых получать кредиты под залог, что позволит им более эффективно развивать свой бизнес и обеспечивать финансовую стабильность. Панеш также подчеркнул, что особое внимание следует уделить кредитной истории самозанятых, поскольку она играет ключевую роль при принятии решений о выдаче займов и может стать основой для создания специализированных кредитных продуктов. В целом, внедрение таких мер поможет интегрировать самозанятых в финансовую систему и стимулировать их экономический рост.В современных условиях поддержки малого бизнеса и самозанятых граждан особенно важно создавать доступные финансовые инструменты, которые помогут им развиваться и укреплять свою экономическую стабильность. Одним из таких инструментов могут стать программы «стартового» кредитования с небольшими суммами и пониженными процентными ставками, направленные на добросовестных самозанятых. Это позволит им постепенно накопить положительную кредитную историю и повысить доверие со стороны банков и других финансовых организаций.«Необходимо внедрить такие программы, чтобы поддержать тех, кто выбрал легальный путь ведения деятельности», — отметил депутат. Он подчеркнул, что, хотя Центральный банк справедливо стремится снизить закредитованность населения и минимизировать риски для финансовой системы, нельзя решать эти задачи за счет дискриминации самозанятых, которые ведут честный бизнес и соблюдают законодательство. Важно найти баланс между контролем и поддержкой, чтобы не препятствовать развитию легальной экономики.Кроме того, ранее юрист Хаминский подробно рассказал о способах оптимизации налоговой нагрузки, в частности, как избежать уплаты НДФЛ на экономию, полученную благодаря льготному проценту по кредиту. Он пояснил, что такая выгода будет считаться доходом налогоплательщика только при выполнении определенных условий, что открывает дополнительные возможности для самозанятых и малого бизнеса в плане финансового планирования и налоговой оптимизации.Таким образом, комплексный подход к поддержке самозанятых через доступное кредитование и грамотное налоговое сопровождение может стать важным шагом на пути развития устойчивой и прозрачной экономики, где каждый предприниматель получает равные шансы для роста и успеха.Источник и фото - lenta.ru
