Число выдающих микрокредиты организаций может резко сократиться
19.02.2026 09:02
С 1 марта текущего года все микрофинансовые организации обязаны подтверждать личность заемщика через Единую биометрическую систему, что существенно усложняет процесс оформления микрокредитов для мошенников. По оценкам экспертов, около 25% российских МФО рискуют покинуть рынок из-за необходимости адаптироваться к этим новым стандартам, сообщает издание «Известия».
Данная мера направлена прежде всего на повышение безопасности кредитования и защиту прав заемщиков. Использование биометрических данных — таких как отпечатки пальцев или распознавание лица — позволяет надежно идентифицировать клиентов и минимизировать случаи мошенничества, когда злоумышленники оформляют займы на чужое имя без согласия пострадавших. Как отмечает аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов, внедрение биометрии значительно снижает риски финансовых злоупотреблений и повышает доверие к микрофинансовым организациям.Кроме того, новые требования стимулируют МФО модернизировать свои технологические платформы и улучшать качество обслуживания клиентов, что в долгосрочной перспективе может повысить устойчивость и прозрачность рынка микрокредитования в России. Однако для некоторых небольших компаний адаптация к новым правилам окажется слишком затратной, что приведет к их сокращению или уходу с рынка. Таким образом, законодательные изменения создают предпосылки для консолидации отрасли и повышения ее надежности, что в конечном итоге выгодно как заемщикам, так и добросовестным кредиторам.Внедрение биометрической идентификации становится все более актуальным направлением для микрофинансовых компаний, стремящихся повысить уровень безопасности и удобства обслуживания клиентов. Однако, согласно представленным в исследовании данным, первоначальные затраты на запуск данной технологии могут достигать не менее 30 миллионов рублей. Для примерно трети микрофинансовых организаций с годовым оборотом менее 50 миллионов рублей такая сумма является значительным финансовым барьером, отметил директор по управлению рисками МФК «МигКредит» Олег Бердасов.В то же время, специалисты Центра биометрических технологий (ЦБТ) предоставили более детальную оценку расходов на прямую интеграцию с биометрической системой — они варьируются в пределах 15–25 миллионов рублей. Для небольших компаний, которые не располагают достаточными ресурсами для самостоятельного внедрения, предусмотрена возможность использования сервиса делегированной идентификации. В этом случае подтверждение личности заемщиков осуществляется через партнерскую организацию, что значительно снижает финансовую нагрузку и упрощает процесс интеграции.Таким образом, несмотря на высокие первоначальные инвестиции, биометрическая идентификация открывает новые перспективы для микрофинансового сектора, позволяя повысить уровень доверия клиентов и оптимизировать процессы проверки личности. В будущем развитие подобных технологий может способствовать более широкому распространению биометрии среди компаний разного масштаба, что положительно скажется на общем уровне безопасности финансовых услуг.Внедрение биометрической идентификации в финансовом секторе становится серьезным вызовом для многих компаний, особенно для микрофинансовых организаций. Этот процесс требует не только технической модернизации IT-систем, но и значительной перестройки клиентского пути, а также пересмотра процедур контроля и безопасности. Такие изменения влекут за собой необходимость адаптации бизнес-моделей и могут существенно повлиять на операционную деятельность компаний.Эксперты и участники рынка отмечают, что на фоне этих трансформаций возрастает риск концентрации рынка: небольшие микрофинансовые организации (МФО) могут оказаться неспособными выдержать новые требования и будут поглощены более крупными игроками. Кроме того, существует опасение, что часть клиентов, не желающих проходить биометрическую верификацию, может перейти к нелегальным кредиторам, что негативно скажется на общем уровне финансовой безопасности. Помимо этого, прогнозируется перераспределение компаний внутри рынка: микрофинансовые компании (МФК) с капиталом от 70 миллионов рублей могут перейти в категорию микрокредитных компаний (МКК), которые имеют более низкий порог капитала и ограничены в суммах выдаваемых кредитов — не более 500 тысяч рублей. Для МКК внедрение обязательной биометрии отложено до марта 2027 года, что дает им дополнительное время для подготовки и адаптации. Тем не менее, для всех участников рынка переход на биометрическую идентификацию станет важным этапом, который повлияет на структуру и динамику микрофинансового сектора в ближайшие годы.В последние годы рынок микрофинансирования в России активно развивается, что требует адаптации законодательной базы к новым экономическим реалиям и потребностям бизнеса. В частности, государство стремится поддержать малый и средний бизнес, предоставляя более гибкие условия для получения финансовой поддержки. Ранее в России было принято решение увеличить максимальный размер микрозаймов, выдаваемых юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, с 5 до 15 миллионов рублей. Это позволит компаниям и предпринимателям получать более значительные суммы для развития и покрытия текущих расходов, что особенно актуально в условиях нестабильной экономической ситуации.Кроме того, в конце декабря президент РФ Владимир Путин подписал закон, который не только увеличивает лимиты по микрозаймам, но и снижает максимальный размер переплат по краткосрочным потребительским займам, выдаваемым микрофинансовыми организациями (МФО), с 130 до 100 процентов. Такая мера направлена на защиту прав заемщиков и снижение финансовой нагрузки на население, что способствует более ответственному кредитованию и уменьшению риска долговой нагрузки.Введение этих изменений свидетельствует о стремлении государства создать более прозрачные и справедливые условия на рынке микрофинансирования, способствуя развитию малого и среднего предпринимательства, а также защите интересов потребителей финансовых услуг. В перспективе такие меры могут стимулировать экономический рост и повысить доверие к микрофинансовым институтам, что является важным шагом на пути к устойчивому развитию экономики страны.Источник и фото - lenta.ru
