Безнадежные долги россиян резко выросли
11.03.2026 08:06
По итогам 2025 года объем безнадежных долгов россиян вырос на треть, что свидетельствует о значительном ухудшении качества кредитного портфеля банков. Об этом сообщает газета «Известия» со ссылкой на данные Центрального банка России (ЦБ).
Задолженность по кредитам самого низкого качества, то есть по займам, по которым уже наступил дефолт и которые считаются практически невозвратными (пятая категория качества), увеличилась с 1,8 триллиона рублей до 2,4 триллиона рублей за год. Это означает, что значительная часть долговых обязательств населения находится в критическом состоянии, что негативно сказывается на стабильности банковской системы и экономике в целом.Кроме того, проблемная задолженность охватывает не только полностью безнадежные кредиты пятой категории, но и кредиты четвертой категории, которые характеризуются высокой вероятностью невозврата. В совокупности эти две категории занимают почти 7% розничного кредитного портфеля банков, тогда как годом ранее их доля составляла около 5,7%. Как отметил младший директор по рейтингам кредитных институтов агентства «Эксперт РА» Илья Федорин, фактически каждый четырнадцатый рубль в розничном кредитном портфеле связан с серьезным риском невозврата, что подчеркивает растущую уязвимость банковской системы.Рост безнадежных долгов отражает не только ухудшение финансового положения значительной части населения, но и требует от банков и регуляторов принятия более жестких мер по управлению кредитными рисками. В условиях экономической нестабильности и роста уровня безработицы многие заемщики сталкиваются с трудностями при выполнении своих обязательств, что может привести к дальнейшему ухудшению ситуации. Важно, чтобы финансовые институты усиливали контроль за качеством кредитования и внедряли эффективные механизмы реструктуризации задолженности, чтобы минимизировать негативные последствия для экономики и защитить интересы как заемщиков, так и кредиторов.В последние месяцы финансовый регулятор констатирует заметное ухудшение платежной дисциплины среди заемщиков, особенно по кредитам, выданным в конце 2023 и начале 2024 года. Этот тренд вызывает серьезную обеспокоенность, поскольку многие из таких ссуд были предоставлены лицам с низким кредитным рейтингом или вовсе без кредитной истории, что изначально усложняло объективную оценку рисков. В результате, финансовые организации сталкиваются с возросшим уровнем проблемных долгов, что негативно сказывается на общей стабильности кредитного рынка.Эксперт Freedom Finance Global Владимир Чернов связывает рост проблемных задолженностей с замедлением темпов роста доходов населения. После получения кредитов заемщики столкнулись с увеличением расходов, вызванным инфляционными процессами, что значительно усложнило обслуживание долговых обязательств. В таких условиях особенно уязвимы те заемщики, которые одновременно имеют несколько активных кредитов. Представители Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) подчеркивают, что чем больше доля доходов граждан уходит на погашение кредитов, тем выше риск возникновения дефолта в будущем. Это создает дополнительное давление на финансовую систему и требует разработки более эффективных механизмов управления кредитными рисками.В свете текущей ситуации важно усилить меры по финансовому просвещению населения и внедрять более строгие критерии оценки платежеспособности заемщиков. Только комплексный подход, включающий мониторинг экономических показателей, адаптацию кредитных продуктов и поддержку заемщиков, позволит снизить уровень проблемных долгов и обеспечить устойчивое развитие кредитного рынка в долгосрочной перспективе.В последние месяцы уходящего 2025 года и начале 2026-го наблюдался беспрецедентный рост выдачи ипотечных кредитов в России, что стало настоящим рекордом за всю историю. Этот всплеск активности на ипотечном рынке во многом связан с ожиданием изменений в законодательстве, которые вступили в силу с 1 февраля 2026 года. Многие граждане поспешили оформить ипотеку до того, как начали действовать новые ограничения, предусматривающие принцип «одна семья — одна ипотека». Аналитик компании «Солид Инвестиции» Денис Масленников отмечает, что подобная динамика может оказаться кратковременной. Новые правила значительно усложнят процесс получения ипотечного кредита, что, в свою очередь, приведет к снижению спроса на ипотечные займы в ближайшем будущем. В частности, ужесточение требований к заемщикам и ограничение количества ипотек на одну семью направлены на снижение рисков для банков и стабилизацию рынка недвижимости.Стоит также учитывать, что подобные меры могут повлиять не только на объемы выдачи кредитов, но и на доступность жилья для молодых семей и тех, кто планирует улучшить свои жилищные условия. В долгосрочной перспективе это может стимулировать развитие альтернативных программ поддержки и появление новых финансовых инструментов на рынке недвижимости. Таким образом, хотя декабрь 2025 и январь 2026 годов стали рекордными по ипотечным выдачам, дальнейшая ситуация будет зависеть от того, как новые правила повлияют на поведение заемщиков и банковскую политику.Источник и фото - lenta.ru
